４、应付利息
如果贷记卡持卡人在免息还款期内未还清所有消费金额，发卡行要计收利息。贷记卡使用额度按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单利，利率一般为日利率0.5‰。对于贷记卡的信用消费，一般可以有最多50余天的免息期；但对于提取现金，从取现即日起按日利率0.5‰收取利息，折合年利率为18%，远高于银行的各种贷款利率。
如果使用循环信用功能，就会以每笔消费本金计算循环信用利息，一般是自交易记账日起至到期还款日为止计算计息天数。按照目前中国人民银行的规定，信用卡的循环年利率近18%（一年短期贷款基准利率为5.58%），是普通商业贷款利率的三倍多。因此，一旦动用循环信用，所付出的循环利息成本将十分巨大。
（四）巧用信用卡理财
每一张信用卡都特色鲜明，消费者只要稍加留意，使用得当，就能享受更多的方便快捷，享受这个省钱赚钱的理财好帮手，实现个人理财的目的。使用信用卡，并不是简单的支出，发挥其借贷功能，还可以换取资金的周转便利。同时，根据信用卡每月的对账单，可以对自己的消费形态有个基本认识，哪些该消费、哪些可以延后消费、哪些根本不必消费，从而看出每项支出的必要性，进而控制消费，节省费用，做到理性消费。
（五）安全用卡，谨防丢失被盗
信用卡虽然使用方便快捷，但在使用时若稍不留意，也会引发很多风险，给个人的工作和生活带来诸多不便。因此使用信用卡应该在信用卡的申领签字、使用密码、交易存根、定期对账、个人资料、卡片信息、紧急情况处理、网上支付、ATM取款、POS机刷卡消费等方面多加注意，以免造成损失，或引起日后纠纷。
（六）建立良好个人信用
信用卡的“信用”二字是有实质意义的。持卡人使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估消费者信用风险的重要依据。特别是，目前银行愈来愈重视对现有客户的再销售工作。如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来向银行申请其它种类的信贷（如房贷、车贷）时，会比没有信用记录的人享有更优惠的待遇或者条件，程序也会简便得多。
维持个人良好信用记录的最好办法就是准时还款。如果工作忙容易忘记还款，可办理自动转账扣款。如果确实存在客观原因无法准时还款，则应迅速与发卡银行联络并说明处境，发卡银行通常能配合持卡人生活上的改变或其它负债的产生而改变账单周期，且尽可能不影响持卡人的信用记录。
三、个人银行结算账户
个人银行结算账户也是反映个人信用状况的重要信息来源之一。其基本理念是，如果个人能够管理好自己的结算账户，保证开出的个人支票能足额支付，或保证银行按事先约定扣款代付各类费用时账户有充足的余额，那么一般而言，这个人就能管好自己的信用卡和各类借款。
个人银行结算账户是指个人客户凭个人有效证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、资金收付结算的人民币活期存款账户，可用于资金的转入转出、代收代付、刷卡、缴费、投资、贷款和办理个人支票等。换句话说，除只用于现金存取的储蓄账户外，其他所有个人银行账户均为结算账户的范围。
代收代付，指银行接受收款人或付款人的委托，将应收或应付的款项，按约定的时间一次或多次(定期)从付款人在银行的账户中划付给收费单位账户的资金结算业务，是银行结算账户的重要功能之一。
银行办理代收代付业务，主要包括：
1）代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费。包括水费、电费、煤气费、固定电话费、移动电话费、寻呼费、房租费、物业管理费、有线电视费、报刊订阅费、人寿保险费及其他公用事业费等。
2）代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目。包括环保费、养路费、税款、社会保险基金、劳保基金、工商管理费、法院诉讼费、各类罚没款等。个人在使用结算账户的代收代付功能时，要注意保证结算账户在约定扣款日有充足的资金。
银行无条件支付确定的金额给收款人或持票人的前提条件是支票签发人的银行结算账户必须有足够的存款余额，否则银行就要退票或拒付。发生拒付或退票的信息一般也报送给信用信息登记机构，记录在支票签发人的信用报告中。因此，个人在使用和签发支票时，应保证其银行存款账户有足够的资金。另外，银行在向个人提供个人支票前，也要严格审核个人的信用状况。
四、个人信用报告在其他领域的应用
如前所述，征信的主要功能是为借贷市场服务，但同时也服务于商品交易市场和劳动力市场。对个人征信而言，这主要表现在征信体系较发达的国家，例如美国，个人信用报告除用于申请借款等信用交易外，还广泛应用于购买保险、租房、求职、特殊岗位任职等对个人影响较大的事件。
具体而言，在美国保险公司不仅在销售保险时参考个人的信用报告和信用评分，还根据个人信用评分的变化调整个人的保险费率；个人在求职甚至决定是否继续留任时，经个人同意，雇主也可以参考个人的信用报告，特别是一些特殊岗位，例如公司高级管理岗位和财务岗位等。个人在租房时，房东也可以要求查阅个人的信用报告。
信用报告的广泛使用，将个人在多个领域的活动联系在了一起。一方面，它有利于个人积累信誉财富，每一次按时偿还银行借款、按时缴纳电话、水电燃气费等看似微不足道的小事情，都会在个人信用记录中留下一笔良好的记录，提高个人的信用评分，方便个人获得银行融资、工作和晋升；另一方面，虽然个人不会因为欠缴水费就绝对失去工作和晋升的机会，但它强调了个人应当在所有领域信守诚诺、尊重合同、对自己对他人负责的重要性。这样一个全面成熟的征信体系，不仅会大大提高社会的经济效率，促进经济增长，更重要的是，它还将促进整个社会诚信和道德水平的提高。
资料：
征信体系的外延性：在美国，信用报告也广泛应用于劳动力市场。例如，如果你打算申请某单位财务岗位的工作，用人单位可能要求你提供征信机构出具的信用报告，因为财务岗位一是个与金钱打交道的岗位，如果雇用了一个债台高筑的工作人员，产生道德风险给公司带来损失的可能性就很大。
小知识：
信用卡：信用卡可在国内特约商户和银行指定网点使用。目前，具有“银联”标识的人民币卡还可在香港、澳门、泰国、韩国、新加坡等海外带有“银联”标志的特约商户使用。除人民币卡外，商业银行也发行可以同时以人民币和美元等外币结算的信用卡，主要是为了满足持卡人在国外的支付需要。
银行借记卡：结算账户的开户人也可以申请持有借记卡。借记卡是一种电子化的支付工具。必须先存后支，不具备透支功能。凡具有完全民事行为能力的个人，可凭本人有效身份证件，向发卡银行申领个人借记卡。一个人可申领若干张个人借记卡，由此产生的债权债务关系全部由申领人承担；也可确定一主卡持卡人，由其为他人申领附属借记卡，由此产生的债权债务关系全部由主卡持卡人承担。无完全民事行为能力的个人申领借记卡，须由其监护人书面同意。申请借记卡无需提供担保人。
个人支票：个人支票是个人签发的,委托办理支票存款业务,,的银行，在见票时无条件支付确定的,,,金额给收款人或者持票人的票据。个人支票是一种十分方便、安全的支付方式，不仅省去了点钞票的麻烦，也没有利息损失。 来源：中国人民银行征信管理局 信用中国 编辑：陶娇娇
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