另一方面，实现电子商务的过程必须以电子金融为基础。由于缺乏发展网络银行相适应的社会信用环境，目前的网上金融尚处于初级阶段。当前，我国信用卡尚未普及，眼下常见的信用卡，没有“信用”，不能透支、不能通用，充其量是一种“电子现金”，远非真正意义上的信用卡。根据科思瑞智市场调查公司和Xenow.com联合进行网络购物调查数据显示：51%的网上购物者采用货到付款方式，只有1/3的人采用信用卡付款方式，15%的人通过邮局汇款。在没有健全的信用卡体系下，很多消费者只能通过传统方式结算。但是针对占电子商务交易额90%左右的BtoB大额支付，目前还维持着“网上订购、网下支付”的局面。金融不电子化，真正的电子商务也就无法真正开展。在社会信用体系不完备的情况下，我国电子商务要想进一步发展，必然面临巨大挑战。至今，人们对网上购物仍心存警惕，大多只停留在图书、光盘等有限品种上。
信用是市场经济的重要基础，规范有序的市场经济需要建立有效调动社会资源和规范交易行为的信用制度。因此，要发展经济，促进信息社会的良好发展，就必须建立健全完善的社会信用体系。
建立适合中国国情的社会信用体系
从近两年的发展来看，国内关于信用建设的呼声特别高，整顿市场秩序，讨论诚信，深刻反映出人们对于一个好的市场经济和具有良好道德风尚的社会的渴望。那么，如何在相对薄弱的基础上构建一个高度发达的信用体系？世界主要发达国家及发展中国家建立社会信用体系的实践，将为我国建立与完善社会信用体系提供有益的经验。
美国是世界信用交易额最高的国家，其社会信用体系框架包括以下几方面内容：
首先，相关法律体系的建立是信用行业健康发展的基础。20世纪60年代末以来，美国在原有信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，目前已形成了比较完整的框架体系。
其次，信用中介服务机构在信用体系中发挥重要作用。美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构，在很大程度上避免了因信用交易额的扩大而带来的更多的信用风险。
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