信用保险是一种科学的、专业的、国际通行的贸易风险保障手段。当前，国内信用体系建设已成为社会经济持续发展的关键因素．
　　经济增长急需内贸险 
　　内贸险具有保障国内贸易安全的作用。随着我国经济的快速发展，国内贸易环境发生了深刻变化。其中与国内贸易信用保险密切相关的变化主要体现在以下几个方面： 
　　第一，贸易规模呈现不断扩大的趋势。由于国家扩大消费和转变经济增长方式的政策导向，近年来国内贸易得以加快发展，对国民经济的正向推动作用不断增强。我国社会消费品零售总额由2000年的约3.4万亿元增加到2006年的约7.6万亿元。社会消费需求持续增长，加快了国内贸易的发展，我国规模以上工业企业销售收入由2000年的约8.4万亿元增加到2006年的约31.3万亿元。国内贸易规模的迅速扩大，对贸易规则的规范化和信用保障服务提出了更高的要求。 
　　第二，买方市场对国内贸易的影响逐步深入。我国经济的总体格局已告别短缺，转入买方市场。企业的外部环境正在发生急剧变化。在买方市场情况下，市场优胜劣汰的机制开始发挥作用，企业普遍面临来自市场的挑战。要赢得市场，企业不但要积极运用现代交易方式捕捉市场机遇、增强核心竞争能力，更要树立风险意识、规避市场风险。为在买方市场条件下取得竞争优势，企业对信用支付方式和融资的需求变得更加强烈，对信用管理服务的需求更加迫切。
　　第三，国内贸易发展存在区域差异。一是城乡之间的结构性差异。国内贸易主要集中在城市，农村国内贸易规模相对较小。但近年来，由于国家全力推动新农村建设，出台了一系列“惠农、支农”政策，农村市场和农产品贸易发展明显加快。二是区域性结构差异。国内贸易在沿海开放地区和经济发达地区，尤其是珠三角、长三角、环渤海三个经济增长带所占比重较大。国内贸易发展的区域差异情况，为国内贸易的支持体系提出了更高要求，为信用保险机构推进内贸险业务提供了重要依据。 
　　第四，现代流通方式和新型业态快速发展。对外开放使国内国际两个市场衔接更加紧密，国内贸易市场主体更加多元化。电子商务、连锁经营、物流配送等现代流通方式快速发展，使流通现代化水平得到提高，连锁超市、便利店、大卖场、购物中心、折扣店等一些国际领先的新型业态不断涌现。2005年我国限额以上连锁零售企业集团(企业)数达到1416家，国美、百联、苏宁、华润、大商、物美、华联、大中等一批知名连锁零售企业发展十分迅猛。现代流通方式和新型业态对资金周转、资金安全，以及交易效率、交易规模都有很高要求，零售企业以及其上游供应商对信用风险的保障需求越来越迫切，这也对信用保险机构创新承保模式、提高承保能力提出了更高要求。 
　　第五，国内贸易信用风险凸显。我国国内贸易规模不断扩大，同时信用风险也凸显出来。据测算，我国每年因企业逃废债务、合同欺诈等信用问题造成的贸易损失数额很大。截至2007年8月末，我国规模以上工业企业应收账款净额36726亿元，同比增长19.5%。国内贸易快速发展在为我国经济增添新活力的同时，也带来一些新问题。一是市场竞争加剧，企业的应收账款数额不断扩大，占用了大量流动资金，企业缺乏相应的贸易安全保障措施，面临空前的贸易信用风险；二是企业风险意识普遍不强，面对激烈的市场竞争，必须加强对企业的引导协调。国内贸易当中存在的风险因素，要求我们必须为企业提供更加有效和全面的风险保障，增强企业的抗风险能力。 
　　贸易信用风险是企业的隐患 
　　市场以信用为连接纽带，但我国目前的信用状况还不容乐观。从宏观方面，我国市场经济和社会信用体系处于不断完善的过程中。市场经济是信用经济，各种商品交易活动，都必须建立在信用的基础上，而且市场化程度越高，对社会信用的要求也越高。信用缺失不仅造成社会资源的浪费，降低经济发展的质量和效率，也影响了整个宏观经济的市场化进程，阻碍了经济的可持续健康发展。 
　　从微观方面，国内市场竞争日益激烈，很多企业面临“销售难、收款更难”的双重困境。一方面，为争取客户订单，企业需要越来越多地赊销；另一方面，客户拖欠账款，占压企业大量流动资金，使企业面临巨大的商业风险。信用问题困扰着企业的生存与发展。 
　　四项功能助推内贸发展 
　　国内贸易信用保险保障的是企业的应收账款安全，承保的风险主要是买家信用风险，包括因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。国内贸易信用保险的基本功能就是当上述风险发生时，在企业难以收回货款，造成应收账款损失时，提供损失补偿。“内贸险”主要包括四方面的功能： 
　　一是市场拓展功能。在目前的国内贸易中，绝大多数商品处于买方市场。如果企业采用信用销售方式，不仅简化了交易手续，还使买方的交易成本大大降低，提高了买方的积极性。通过投保国内贸易信用保险转移应收账款回收风险，改变原来的现金销售方式为信用销售方式，企业不仅可以从容地应对更大的风险，还可以巩固供应链关系，有效增加对买家的贸易量，扩大交易规模，保持长期稳定的客户群体。同时通过庞大的信息网络，企业还可以方便地得到买家的资信情况，对买家持续跟踪，从资金实力、信用程度、道德风险等多方面对买家做出全方面评估，剔除不良买家，选择更多优质的新买家，抓住更多的贸易机会，达到拓展市场的目的。 
　　二是融资便利功能。内贸险除了具有拓展市场功能外，还具有一定的融资功能。企业利用内贸险不但能够得到风险保障，还可以获得贷款融资的便利。银行一般不接受贸易型和流通型企业应收账款的融资，基于固定资产抵押的传统融资模式，也已经不能满足企业的融资需要。国际上通行的做法是采用“应收账款+信用保险”的融资模式，这种模式可以帮助企业扩大融资渠道。由于信用保险做后盾，众多银行已纷纷开展“信用保险项下的贸易融资”，企业可以借助内贸险，更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。同时，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对其资信评价，接受其信用采购方式，从而也间接满足了其融资需要。可以说，信用保险是企业融资的“催化剂”，企业是信用保险项下贸易融资的最大受益者。 
　　三是风险管理功能。企业在国内贸易中随时面临收款风险，为此企业必须建立风险防范机制。但如果企业设立专门信用机构，自行进行资信调查，提取呆坏账准备金，不仅成本高，而且由于专业能力有限致使效果不理想。通过投保信用保险，一方面可以提高企业的财务规划能力，将应收账款转化为经营性现金流。通过“信用保险+贸易融资”模式，帮助企业提前确认收入、改善财务报表结构，提高其投资价值。这样的财务安排，已为很多上市企业所应用。另一方面，中国信保还可以帮助企业建立风险防范机制和措施，并承担相应的风险，企业可以得到许多系统化的增值服务，如买方资信调查、风险管理建议、重大项目风险跟踪、贸易信用风险解决方案等多项扶持和服务，使企业的风险管理更加科学有效。 
　　四是风险保障功能。国内市场竞争激烈，信用销售条件已成为竞争的重要手段。许多企业尽管担心交易对手的信用风险，但为了扩大交易，也逐渐采用信用销售的条件，伴生的风险却无处转移。对国内很多企业来说，“应收账款”一直是一个心病，也是企业财务状况的“定时炸弹”，它不仅占用了企业大量的现金流，也增加了企业的经营风险。保障企业应收账款回收安全是国内贸易信用保险的基本功能。它可以弥补企业遭遇买家破产或拖欠的信用风险造成的损失，维持企业现金流的连续性，保证既定财务计划和企业发展战略的有效实施，提高抵御贸易风险的能力，保障企业稳健经营和可持续发展。 
　　国内贸易信用保险不仅可以为企业提供国内销售风险管理服务，帮助企业提高国内交易效率，降低国内交易成本，增加贸易机会，建立更加完善的信用风险管理机制，还可以通过帮助出口企业规避内销以及原材料采购销售链上的风险，与出口信用保险形成互补，从而提升企业的国际竞争力和总体实力，促进我国内外贸一体化稳定发展。　　来源：《经济参考报》　　信用中国　　编辑：王运连