1 、担保风险管理的原则与政策分析
担保机构对担保总体风险的原则与政策是否合理，是否有利于合理控制担保业务风险，及其实际执行情况，对担保机构的总体风险影响很大。这些原则与政策主要包括：
选择担保客户及评审客户信用等级和风险的基本原则与政策； 对担保业务种类选择的基本原则与政策；、对担保客户行业属性选择、确定单一行业最大担保额的基本原则与政策；、 确定客户最大担保额度的基本原则与政策；分保、再担保、风险分担的基本原则与政策；、放大倍数、损失比率控制的基本原则与政策；、 避免关联担保的基本原则与政策；、风险准备金提取的基本原则与政策；、 其他担保风险管理的基本原则与政策；、 避免关联担保的基本原则与政策；、选择反担保措施及保后风险控制的基本原则与政策； 客户违约风险处置的基本原则与政策。
2 、担保业务风险管理方法
对担保业务风险管理方法分析，一是要重点考察担保机构现有的风险管理方法、制度、程序和措施，二是要重点考察有关方法、制度、程序和措施的执行情况。
担保业务风险管理的管理制度，信息统计、档案管理等状况；担保业务风险的分析评价方法，包括担保客户、反担保措施的风险调查、分析和评估方法，以及具体操作情况等； 担保业务风险的分析评价的过程、权限划分、决策程序，以及具体操作情况等； 对法律风险的管理办法。
3 、担保组合信用质量
担保组合分析主要是对担保组合的信用质量和风险进行分析，主要是评估担保组合总体风险可能产生的最大损失及其时间分布。担保机构应具有足够的现金资产支付可能发生的最大损失，是其被评为高信用等级的必要条件。
（１） 担保组合概况
可根据担保业务的性质，将全部担保组合划分成几类，如不同类别的中小企业信用担保、不同类别的个人信用担保等。每类担保组合概况包括：
近两年累计担保笔数、累计担保金额；近两年累计解除担保笔数、累计解除担保金额；担保责任余额／担保发生额； 在保责任余额的期限分布结构；行业集中度；单个行业在保责任余额最大额／全部担保责任余额；、单一客户集中度；最大担保客户担保责任余额／净资产； 客户集中度：前五名最大担保客户担保余额／全部担保责任余额； 担保客户信用风险等级的分类情况；平均单笔担保责任余额：担保责任余额／担保笔数。
（2） 担保组合信用质量分析对各类担保组合、全部担保组合的信用质量和潜在损失评估，按评估模型进行评估。主要指标包括：
期望损失；∑(每笔担保责任余额*违约率*损失比率)。、 期望损失概率分布。、 期望损失比率：期望损失／担保责任余额，即组合的平均损失比率。该指标用于衡量组合的平均信用质量，主要由担保种类、担保客户信用等级、期限决定。、 风险担保责任余额；∑(每笔担保责任余额*信用风险转换系数)。 担保资产风险度：风险担保责任余额／担保责任余额。
（3） 担保风险管理水平
担保风险管理水平主要通过担保客户信用分类的违约率统计及违约后的追偿率、损失率的概率分析以及实际发生的违约、追偿、损失情况来分析。主要指标包括：
担保逾期代偿率；当年累计发生逾期或代偿的金额／当年累计应解除的担保责任金额。
担保成功率：当年累计按期解除责任的担保金额／当年累计应解除的担保责任金额。
担保追偿率：当年累计追回的逾期或代偿金额／(当年追回的金额+当年确认损失的金额)。
担保损失率；当年确认损失的金额／(当年追回的金额+当年确认损失的金额)。
担保追偿周期；360*逾期或代偿金额的平均余额／当年累计追回的逾期或代偿金额
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