体分析，不能一概而论。
3、经济发展周期对商业银行的影响
一个国家甚至全球经济发展周期也对商业银行的经营和发展产生不可忽视的影响。一般来说，国家整体经济处于繁荣时期，银行业整体经营状况一般也都比较好，但同时也蕴藏着一定的风险，因为经济繁荣和经济增长一般都伴随着较为宽松的货币信贷政策，企业因筹资成本低和货币市场相对较为充裕的机会增加银行借款，扩大生产和投资规模，可一旦经济走向回落或衰退，原本在经济繁荣时期表现良好的企业却可能很快陷入困境，商业银行对其投入的大量贷款就很有可能成为不良债权，从而导致银行资产质量下降和信用风险增加。如果国家经济处于严重衰退之中，从整体上看，整个银行业是不可能处于正常经营状态和健康发展的。
（二）行业环境
银行业整体环境，尤其是银行业竞争环境，直接影响着行业的利润水平、经营风险的大小，以及单个商业银行的盈利能力和信用水平。分析银行业行业发展环境可以从行业特征和行业竞争环境两个方面入手。
1、行业特征
银行业环境分析首先要分析银行系统整体发展状况，进而从整体上掌握银行特征，具体分析有三方面：
(1) 银行业在金融业中的地位，主要分析银行业资产占整个金融业资产的比例大小；
(2) 银行业平均资产规模、平均资产增长速度、利润增长速度、资产收益率和资产负债率等；
(3) 银行业集中程度和竞争格局，主要分析竞争者的数量和相对市场份额的大小。
2、竞争环境
银行业竞争环境主要包括三方面：
(1) 政府行为的影响
政府通过法律合行政等手段对金融业竞争进行干预，甚至对某些商业银行实行保护性政策。这种政府行为不仅会影响竞争中的力量对比，甚至会导致部分商业银行在竞争中增加风险以致破产。有时政府还会利用商业银行来实现宏观经济政策和对外金融政策，干预商业银行的独立经营和决策，增加商业银行经营风险。因此，分析政府政策对商业银行竞争环境的影响、程度以及对主要竞争对手的影响就显得十分重要。
(2) 非银行金融机构竞争因素的影响
随着金融监管当局逐步放松各种金融监管措施，以及从分业经营开始重新走向混业经营，非银行金融机构对商业银行传统市场的争夺表现得越来说激烈，给商业银行带来了很大的竞争压力，尤其在银行传统的中间业务方面表现更加明显。因此，分析非金融机构对商业银行的影响也是竞争环境分析一个重要方面。
潜在竞争对手的影响。
(3) 潜在竞争者的影响
任何市场的竞争都会不断有新的竞争者加入进来，银行业也不例外。潜在的竞争对手能够在两方面减少商业银行的利润：一时侵占和瓜分原有的市场份额；二是减少市场的集中程度，使银行间的竞争更加激烈。另一方面，加入WTO后，外资银行的进入也将打破原有的竞争格局，使竞争趋于多元化和复杂化，这也是在分析竞争环境时必须考虑的因素。
（三）金融监管环境
金融监管环境和好坏将对整个银行业的安全性以及商业银行的资产质量和盈利能力产生重要影响。金融监管环境分析包括两方面：金融监管政策和金融监管质量。
1、金融监管政策
我国金融业目前实行的是分业经营、分业管理的监管模式。在这种模式下，由于没有巨大的非银行金融机构的竞争压力，商业银行的业务范围和经营领域相对比较单一，各家银行可从中获得较为平稳的利益保证。但随着我国金融监管政策越来越倾向于混业经营，非银行金融机构对商业银行产生了越来越大的竞争压力，使得商业银行在传统业务上获利空间越来越小，经营风险不断加大。为了拓宽盈利和发展空间，商业银行也不得不去扩大业务范围和投资领域，向新兴的高投机性的衍生金融商品等领域发展，这就有可能导致一定的信用风险发生。因此，在分析金融监管环境时，要首先分析金融监管政策的现状及其变化趋势，并进一步分析这样的政策变化可能给商业银行带来什么样的影响。
2、金融监管质量
国家金融监管当局对商业银行的监管质量的高低主要体现在三个方面：日常监管能力、危机预防能力和危机应
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