第二，我国在历史上没有形成过完整的现代市场经济，而且长期实行计划经济，这样使得我国传统的信用文化传承出现了断裂，也没有能够把传统的信用文化融合到现代市场经济中来；同时，在改革开放和市场经济发展过程中，西方的信用文化也在不断的向国内进行渗透，从而产生了我国传统信用文化、计划经济的伦理道德、西方信用文化及经济伦理道德之间的冲突与整合。现在的这种冲突与整合在进行之中，一种具有中国特色的信用文化还没有形成，从而出现了职业道德沦丧和经济伦理道德观念的混乱。
第三，市场经济的发展是一个过程，市场体系的完善也是一个过程，我国市场经济仍处于不断的完善中，我们也难以强求现在马上就实现具有完全现代意义上的市场体系。另外值得关注的是政府宏观经济调控能力和监管能力也是随着市场经济的发展不断提高的，我国的市场经济建设是一个政府主导型建设模型，政府对市场的培育和开放程度是随着政府调控和监管能力的不断提高而开展的。我国的一些市场，例如资产的证券化市场、债券的证券化市场、以及股票指数期货市场、期权市场等也将随市场条件的成熟和政府调控和监管的能力提高将逐步培育和发展。
三、我国信用体系建设的战略构想
信用体系的复杂性决定了信用体系的建设是个长期的过程，不是简单的建立几个组织、出台几项政策和法律就可以完成的。这在客观上要求在以政府驱动的条件下，对信用体系的建设有个战略性规划，使信用体系的建设能够有条不紊的进行。鉴此，提出我国信用体系建设的战略构想。
（一）我国信用体系建设的战略目标和战略指导思想。
我国发展市场经济的目的是为了发展生产力、提高综合国力、实现共同富裕。市场经济发展的目标实现有待于信用体系的建设，只有建设了具有现代意义的信用体系，才能提高我国的综合国际竞争能力，实现资源的国内市场和国际市场的有效配置。在这样的条件下，我国信用体系建设的战略目标就是建立具有中国特色的现代信用体系。
中国特色的现代信用体系不仅体现在与信用活动的有关组织、有关市场和有关法律，而且体现在信用的文化特质。中国的信用文化特质应该是兼容中国传统信用文化的优良思想、坚持马克思的信用文化理论和观点、借鉴西方信用组织结构和信用风险评级、监控技术形成的信用伦理道德和观念。
我国信用体系建设的战略指导思想应该是以组织建设为突破、以培育和完善市场为手段、以信用的制度和法律建设为核心、确立具有中国特色的信用文化为目的、稳妥推进信用体系建设。
（二）我国信用体系建设的战略重点和战略难点。
我国信用体系建设的战略重点是信用体系的制度建设和法律体系建设。信用体系的制度建设关系到信用体系运行的效率，法律体系的建设关系到信用体系的运行规则。合理有效的信用体系制度使信用体系中的有关组织之间可以形成畅通的信息交换、业务分工和业务合作，减少信用信息流通中的阻滞和低效化运作；同时合理有效的信用体系制度能够使信用调查和评估的结论客观、公正、科学，维护信用交易双方的合法权益，提高信用信息的利用度，为投资者、证券的发行者、监管者等信用信息的利用者提供决策依据。完善的信用法律体系，有利于规范信用活动参与主体各方的行为，明确了各方在信用交易活动中的权利与义务，对信用交易中产生的信用纠纷能够作出明确的判定，具有强烈的可执行性。另外，值得强调的是信用制度和信用法律体系中还隐含着信用文化的核心内容，确定了信用文化的主导思想。因此信用制度建设与信用法律体系是信用体系建设中的重点。
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