市场经济在相当意义上说就是信用经济，一个国家信用程度的高低可以直接反映出经济市场化程度。随着中国加入WTO，面对经济全球化和金融国际化的激烈竞争，面对我国市场经济中已经显现的银行信用风险，我国有必要构建银行信用体系，破解银行信用难题，维护银行信用，促进经济健康发展。
银行信用风险成为我国经济运行中的瓶颈，究其原因主要是：
1、信用环境欠佳，影响了银行信用。
目前，在经济领域中，不讲信用现象屡见不鲜，少数人、少数企业、少数地方，不讲信用，不诚实守信在某种程度上成为一种生存手段。当不诚信在一些时候比真诚信具有更大的生存优势时，就可能导致更多的人，更多的企业、更多的地方在更大的范围内不讲信用，不守诚信。信用坍塌后的多米诺骨牌效应，导致这种欺骗现象、不诚信现象渐渐地向银行蔓延，影响银行信用，造成银行贷款被逃废，信用卡被恶意透支，银行承兑汇票到期不能承兑等银行信用风险时常发生。
2、银行维信手段缺乏刚性，削弱了银行信用。由于缺乏良好的法律环境和强有力的手段，银行对欠债不还钱者，大多数情况下仅靠道义劝说，不能像收税那样依靠“国家机器”强制执行，反而要讨好债务人，对破坏银行信用的行为没有形成高压严打的态势。此外，银行在维信过程中壁垒重重，地方保护主义、本位主义从中作祟；法院诉讼、中介机构评估等收费较高，当银行向资信较差的企业追债时，不仅常常收不回债，还要垫支高额的诉讼费、评估费等，从而使银行维信的成本过高，而企业失信的成本太低。
3、改制行为的不规范，扭曲了银行信用。
一些地方政府和企业以牺牲银行债权为代价，将企业改革的成本转嫁给银行。这种破坏银企之间固有的信用关系、契约关系，扭曲了银行信用，加剧了银行信用风险特别是一些日子不好过的企业信用意识更加淡漠，甚至将不守信用作为摆脱困境的一种手段，成为“吃债一族”。
4、产权关系不明确，抑制了银行信用。
目前，逃废银行债务的主体大多是法人，逃废银行债务的不少又是国有企业，与此相对应，作为债权人的银行而言，被逃债的主体是作为独立的法人存在的银行，被逃债的银行是国有银行。巧合的是逃债者和被逃债者是同一身份————国有法人，资产同属一个代表者————国家。在这种情况下，产权在本质上是混沌的————不同的经营者事实上经营着同一个所有者的资产。国有银行贷款给国有企业，就像“从左兜掏至右兜”，“本是同根生，相煎并不急”，企业和银行都是国家的，国有企业借国有银行的钱可以不还，甚至还存在不赖白不赖的心理，从而抑制了银行信用。
为了防范银行信用风险，建议采取以下对策：
1、强化信用教育，倡导信用至上。培养公民的信用意识，在全社会加强诚实守信的道德教育。培养企业的信用意识，使企业认识到良好的信用是最重要的无形资产。培养政府及其经济管理、司法部门的信用意识，使他们认识到社会信用是建立规范的经济秩序的保证。
2、加强政策引导，净化信用环境。推行信用公示制度，综合治理破坏银行信用的行为。经常组织在新闻媒体上公布一批企业信用等级，让诚实守信企业得到更多、更好的金融服务和支持；让不讲信用的企业受到曝光，并受到联合制裁。
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