三、提高信用交易绩效的制度建议 交易实施中双方的相互规制是交易有效性的保证。
安博尔中诚信评级倾力打造最具影响力信用品牌。一般情况下,信用市场中授受信主体所掌握的信息资源是不同的,受信主体对自己的经营状况及其信贷资金的配置风险等真实情况有比较清楚的认识,而授信主体则较难获得这方面的真实信息,他们之间的信息是不对称的。信用合约签定之前,非对称信息将导致信用市场中的逆向选择;而在信用合约签定之后,会产生信息优势方(受信主体) 的道德风险行为。在交易博弈的纳什均衡解分析中,这点也得到了印证。在我国,由于符合市场经济的企业及个人的信用评级体系还没有建立,授信主体很难通过市场获得受信主体的真实信息。因此,通过建立信用体系和相关制度,使得“作为非正式合约安排”的信用机制真正起到克服信息不对称的作用,是提高信用交易绩效的有效措施。此外,信用体系相关辅助制度的建设,也是促成良好信用交易绩效的有力手段。有效的措施包括:
1. 建立完善的信用信息数据库,保证信用信息完备。专业的资信数据库是信用信息的一个重要来源,此外,数据库的资信数据量、信息齐全程度以及信息更新速度,都应当作为考虑的因素。 2. 合理有效的信用信息分析及应用。记录信息具备一定的奖惩效果,才能对非诚信行为起到约束。因此,在信用评价体系中合理分配各
类信息的权重,同时配以相应力度的奖惩,能够有效地提高信用交易的绩效。
3. 相关部门对信用体系的建设给予支持,完整合理的整合数据,有利于银行的信用控制,进而提高信贷活动的成效。由于建立综合的数据
库需要可靠的数据来源和大量的资金投入,目前,国内还没有一家征信机构有能力建立一个满足资信调查和信用评估的资信数据库,因此,国家相关部门适当予以投入,是信用相关制度建立的基础和保障。
四、结论
文章从交易理论角度,研究了信用交易活动的机理。通过建立不完全信息的二人合作型博弈模型,分析了信贷活动中,银行与借款人不同
策略选择的机理及对交易绩效的影响,认为:银行的信用控制是借款人诚信履约的前提;信用机制对于信贷双方的约束,可以有效地规范信贷行为;借款人不诚信所带来的机会成本,是信用缺失的原因之一;银行信用控制成本,会影响诚信交易。在均衡解分析基础上,提出了信用制度建设的相关建议。
参考文献:
1. 吴晶妹. 现代信用学[M] . 中国金融出版社,2002
2. 曾思育,傅国伟. 混合博弈在水污染系统控制中的应用[J ] . 系统工程与理论实践,2001
作者 :西安交通大学管理学院
李曙光 李晓辉 编辑：竹子
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