摘 要：信用机制是社会化信用管理体系的运行机制，完善的信用机制对于规范市场经济秩序，提高经济运行效率发挥着重要作用；制约信用机制形成的因素是多方面的，主要源于转轨时期恶化的信用环境和信用制度本身；建立信用机制必须优化社会信用环境，在信用行业、机构和信用主体之间形成完备的信用管理、评价、交易和奖惩机制，核心是要形成市场主体的失信成本大于失信收益的制约机制。
关键词：信用机制 失信成本 信用环境
作者简介: 吴学军，男，济南市行政学院副主任、副教授；朱文兴，男，济南行政学院院长、教授；
Looking into the problem of the credit mechanism in the transformation period Abstract: Credit mechanism is a running of socialization credit management system，perfect credit mechanism can criterion market economy order，promote economy efficiency. There are various factors to restrict credit mechanism，mostly including credit circumstance and credit system in the transformation period. It is
necessary to optimize society credit circumstance for establishing Credit mechanism，
which will come into being self-contained credit management，credit evaluate，
credit business，credit rewards and punishment. The core is that must be establish a
restricting mechanism which will increase the cost of break- credit，decrease
income of break-credit.
Key words: Credit mechanism，break- credit cost，credit circumstance
在我国进入“十五”计划发展的重要时期和加入WTO的背景下，社会信用体系发育程度低和普遍的信用失衡问题凸显出来，成为制约经济持续健康发展和完善社会主义市场经济体制的突出问题之一。要实现市场经济的健康、有序和高效运行，必须建立与现代市场经济相适应的信用机制，在全社会形成维护诚信的有效激励和约束机制。
一、信用机制的含义、运行与功能
（一）信用机制的含义
信用机制是社会化信用管理体系的运行机制，是由信用运行、信用经营、信用立法、信用执法和信用教育等子体系共同构成彼此交织的运行机制。信用机制从运行意义上包括两大机制：即信用市场运行机制和信用管理机制，其中信用市场运行机制包括信用征信机制、信用评估机制、信用交易机制和信用奖惩机制，信用管理机制包括宏观管理机制和微观管理机制。从广义上讲，信用机制实际上是一种社会机制，它把各种与信用相关的社会力量和制度有机地组合起来，共同促进信用的完善和发展，制约和惩罚失信行为，从而保障社会秩序和市场经济正常地运行和发展。
（二）信用机制的运行
在现代市场经济中，信用机制正常运行的前提是：普遍具有良好的全民信用教育和信用意识，具有完善的管理信用立法和失信约束惩罚机制，有发达的商业化、社会化运作的信用中介服务机构，有信用管理行业的自律组织。
信用机制的运行首先是基于信用的市场运行。具体来说，以征信机构(包括资信公司、银行、工商、税务、法院、质检、海关、担保公司、保险公司等)为主体，客观、公正地收集、记录、制作、保存自然人、法人的信用资料，将市场主体的社会信息资源、金融资源、纳税资源、司法资源等分散在各个部门的信息集中起来，形成统一的信用档案，对市场主体的信用状况做出整体评价，并充分利用计算机网络等先进技术和现代化工具建立起个人、企业和各类经济组织的征信体系；成立由银行、合作金融机构以及工商、质量技术监督、审计等部门共同参加的区域性信用等级评审机构，建立一个统一的信用评价指标体系和评审办法；形成个人、企业信用档案信息查询系统，要有公开、有效的信息传递机制，包括建立信息披露制度、交换制度等，建立信用信息共享机制，使征信企业和信用中介机构(咨询调查公司、担保公司)等公平、合理采集和使用信用信息，并为全社会提供征信服务；建立起守信收益高、失信成本高的信用奖惩机制，对各类市场主体进行激励和监督；发挥中介组织作用，构建中介组织的自律性机制和监管体系，从重从严惩处中介组织的非诚信行为，使其真正成为“诚信”的重要载体。
信用机制的运行依存于市场经济，但独立发挥其作用。市场经济是信用经济，一方面说明市场经济的正常运行离不开市场主体的诚信，市场交易靠诚信来维护；另一方面说明诚信是市场经济的产物，信用机制的运行依存于市场经济。完整的诚信理念就是在市场经济运行过程中所形成的，包括以契约为基础的诚信、信息非对称条件下的诚信和完全考虑其它市场主体利益的诚信。市场经济的运行要充分发挥其配置资源的作用，依赖于公平、公正和平等的市场交易，依赖于交易双方所提供和掌握的信息相对充分，但这都以诚信为基础。从这种意义上说，诚信是市场经济条件下的一种资源，这种资源利用的充分与否，直接影响着其他资源的配置，从而影响着市场经济的运行效率。
（三）信用机制的功能
建立信用机制，其意义在于通过对信用的调查与评估，赋予信用资源一定的价值，让其在不超过自身信用价值的前提下自由变现使用，并通过具有法律强制性的外部约束力来规范信用活动及当事人的信用行为，引导市场主体内在心态的变革和守约意识的提高，从而形成良好的社会信用环境和市场经济运行秩序，提高经济运行效率。健全的信用机制对扩大市场规模和金融规模、减少流通成本、扩大就业、信息开放化、规范市场经济秩序等诸多方面都有巨大而深远的作用。
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