（4） 储蓄实名制的建立为个人信用征信提供了一个平台
我国目前已经在全社会实行了储蓄实名制。储蓄实名制的本意就是要形成个人金融资产的真实信息记录。目前最大的问题是各银行尚未联网，一旦联网，就为个人信用的金融征信提供了极好的技术平台。
劣势
（1） 商业性的个人信用评估机构的前景具有不确定性
根据《经济日报》提供的信息，国家经贸委今后将把培育信用中介市场作为工作重点，逐步建立健全信用记录及公布制度，同时推动信贷登记咨询系统、中小企业信用担保体系、户籍与个人信用管理系统以及质检、税务、海关等系统的互联互通，逐步实现部门间和全社会的信用信息共享。这一信息有两种可能的含义：其一，经贸委将对个人信用资料市场实行某种程度的市场准入管理，扶持商业性的社会中介机构，构建个人信用管理系统，将其纳入社会信息系统中去；其二，经贸委实施欧洲式的个人信用管理模式，将个人信用资料视为公共产品，出面组建隶属于政府的资信评估机构，对个人信用市场实行市场禁入。如果是前者，对所有的商业性个人信用评估机构都是利好，倘是后者，则是利空。
（2）个人信用评估行业具有走向垄断的内在趋势，而个人信用评估市场是一个完全竞争的市场
个人信用评估市场可能是一个完全竞争的市场，竞争者甚众，各国的经验也证明了这一点。因为个人信用资料的征集和评估，既是市场经济的基础建设，也是一个有商业前景的产业，属于信息产业的有机构成部分。由民间商业机构从事个人信用评估，从经济的角度说是有优势的。征信和评估本身有着明显的规模经济效应，属于规模经济敏感部门，其经营规模越大，效益越高。率先进入并迅速将业务做大的公司，往往比后来者享有成本低廉的优势。由于个人信用资料数据作为一种特殊商品，其交易并不让渡所有权而只让渡使用权，所以可以在有效时间内多次反复出售，这样只要建立起动态的征信系统和数据库，公司掌握的个人信用信息越多，覆盖面越广，公司的成本就越低，收益就越高。所以该行业本身内在地具有某种走向垄断的趋势。其业务不适宜过度分散。如果各个地方、部门都成立征信系统，为了发展自己的业务，很难联合作战，势必造成个人信用纪录的封锁，致使社会资源浪费。而民营商业性机构很难构筑该行业的进入壁垒。
（3）无偿征信难以保证信息来源稳定，有偿征信成本过高
商业性的个人信用评估机构在目前的国情背景下，没有官方背景，开展业务活动将面临一定困难。这种困难，除了没有法律、法规、政策的依据外，还由于无偿征信难以保证信息来源稳定，有偿征信成本过高。自古天下没有免费的午餐，征信作为商业化的业务活动，要求银行、保险公司、销售机构、税务、人才市场等部门无偿提供信息资料，除非获得政府的鼎力支持，否则是不现实的，并且即使争取到了政府的支持或采取某种变通形式，信息的来源也难以稳定；而实行有偿征信，则费用惊人。尤其是前期，征信任务浩繁，数据库建设需要大量前期投入，如果没有足够的实力，民营个人信用资信评估公司很可能不堪其负，撑不到赢利的那一天。
（4）中国目前社会生活的信用化程度不高，有信用记录的人口占总人口比重较低，覆盖面有限
对于今天的中国人来说，虽然在大城市中信用卡的使用已不少见，但现金交易仍然是人们主要的结算方式，贷款消费更未成为一种人们普遍的消费形式。这样留下信用记录的人数并不多。当然这对应公司起步时的业务能力是合适的，以后随着社会生活信用化程度的提高，市场将逐步扩大、成熟，公司的业务量将会快速扩大。可这需要一个过程，个人信用资料市场的培育难以一蹴而就。
（5）容易由于商业目的而偏离正轨
商业性的个人信用评估公司是在一个高风险、具有相当多不确定因素的环境中活动。迫于成本的压力和股东的压力，需要尽快赢利。而信用制度的建设是一个漫长的过程，征信和评估系统的建立在很长一段时间里只有投入，没有产出。因此公司很容易为了及早赢利而偏离初衷。此类实例，比比皆是，近年来前有会计师事务所造假帐欺蒙公众，后有企业资信评估机构滥卖资信报告，殷鉴未远。
吴敬链先生指出：诚信的道德教育是重要的，但是良好的道德风气必须建立在制度的基础之上。个人信用资信公司的成立正是制度建设的具体举措，它不仅为我国建立个人信用制度进行法律环境、公司运行机制及数据库建立模式等方面的有益探索，而且为在全社会营造崇尚信用、珍视信用的良好氛围，构建真正的信用经济起到积极的作用。个人信用评估公司的成立将为规范金融秩序，防范金融风险提供有力保障；也将更好地推动经济发展，打破个人信贷消费的"信用瓶颈"，奠定我国信用体系建设的基础。它将最终有利于社会主义市场经济体制的确立和完善。信用中国 编辑：李婧
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