（四）建立完善的个人信用体系有利于我国商业银行改革 完善的个人信用体系，有利于银行建立交易对手的信用信息系统，对信用风险进行模型设计和量化，完善内部风险控制体系，从而更好地进行风险控制。
建立完善的个人信用体系也有利于银行开发新的金融服务品种，拓展业务，提高竞争力。有了完善的信用系统，银行就可以降低信息搜集成本，减少风险，于是有些金融服务品种创新就可能实现。例如各种消费贷款，以前可能由于成本太高，风险太大而不能实行，现在就有可能了。
四、如何建立个人信用体系
个人信用体系的建设是一个系统工程，其建设涉及经济生活的方方面面，工程量浩繁。信用体系目前至少应包括各种征信渠道和方式、个人信用资料数据库、评估系统、向客户提供所需个人信用资料等内容和环节。就我国个人信用现状来看，目前至少要做好以下几个工作：
1.建立多种征信渠道开展征信活动，进行个人信用资料库的建设
要建立多种征信渠道，就要涉及银行系统、保险系统、人才市场等等，举凡涉及个人信用的所有行业和部门，都有必要建立起一套个人信用记录。个人信用评估公司作为第三方中介机构，通过某种形式与前述单位之间建立起信息交换网络，建立庞大的数据库作为个人信用资料的储存、提供平台。
上海资信有限公司是中国大陆首家开展个人信用联合征信的专业资信机构。2000年7月1日，上海市个人信用联合征信服务系统数据采集及信用报告查询分系统正式启动，并出具了中国大陆第一份个人信用报告。目前，该系统已采集了240多万人的个人信用信息。在近两年的探索和尝试中，已经积累宝贵经验值得全国其他城市地区的借鉴。
2.建立个人信用管理系统
（1）建立个人IC卡身份证信息查询体系。在公民的许多社会活动中，公民必须要按法律规定使用IC卡身份证信息查询体系。例如，在首次开设新的银行帐户、办理工商营业执照、企业应聘新的员工等必须使用个人身份证信息查询体系，查询个人信息状况。在社会公共意识还非常淡薄的环境下，强 制性执行IC卡身份证信息查询体系是非常必要的。
（2）个人信用评估体系必须与身份证信息数据库结合起来管理。如果一个人违背社会制定的个人信用规章体系，应该将此纪录在一定时期内保留在个人身份证信息查询系统内，一定年限后方可撤消，以此作为不守信的一种惩罚。如果个人有不守信的行为，IC卡身份证将会记录，这样一来，欠债人就几乎不可以正常享受公民的待遇。当欠债人的个人信用不良纪录被IC卡身份证信息查询体系公开后，欠债人在银行开户、工商局登记、甚至于住宿，坐飞机都受到影响，欠债人势必会主动的将欠债还清。如果能够建立IC卡身份证信息查询体系，该体系约束的对象除了个人外，还有企业、银行或社会团体，并实行一系列的惩罚体系，这对于个人信用评估公司来说，就有了稳定的业务源和稳固发展的基础。
3.建立和完善个人信用制度立法
美国是当今信用消费最发达的国家之一，与其相适应的是有着相对完善的信用管理体系，在20世纪60~80年代的20多年间，出台了《公平信用报告法》等十多个的有关信用管理的法律，这些法律形成了一个完整的信用管理立法框架体系，这些法律交织构成了美国信用管理体系有效运转的法律环境。个人信用体系的建立必然改变原有的市场规则及个人生活方式，而信用交易扩大的基础是对企业和消费者进行征信，并将大量处理过的企业和消费者个人数据公开和加以传播，这自然会涉及到敏感的个人隐私权问题。由上海实践的情况来看，个人信用体系建设的试点工作进度不快，困难多来于法律方面。因此，必须有法律将涉及个人隐私的数据和合法征信数据加以区分，达到既保护消费者的隐私权不受侵犯的目的，又让信用管理行业的从业人员的业务工作有法可依。所以尽快争取个人信用立法及早出台，在法制社会里，这是必不可少的一环。因为个人信用资料的征集涉及个人隐私，如无立法规范，不仅将造成社会秩序的混乱，更将使个人信用评估公司的活动缺乏合法性
4.建立诚信为本的个人信用道德理念教育体系
个人信用问题是个复杂的社会问题，涉及法律、法规、制度和道德两个层面。道德对维护社会信用有着不可或缺的辅助作用。加强信用观念教育必须从基础教育、从公民素质抓起，从小学生乃至学龄前儿童抓起，在图书、课本中都要有诚信的内容。把讲信用、守信用作为每一个人最起码的和最低的社会道德底线，把个人信用当作“第二身份证明”。对诚实守信的典型要大力表彰树立形象，弘扬诚实守信的高尚品德。使不守信者在受到社会的谴责和唾弃的同时，其个人在信用消费、求职等诸多方面也受到相应的制约。通过宣传和教育，唤起全民的信用意识，促使整个社会信用观念的提高。
【参考文献】
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信用中国 编辑:李婧
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