信用这一概念，随着经济学的显学地位的提升及社会信用缺失的严峻现实，愈益为人们所熟知，并成为人们关注和探讨的重要课题。但目前在日常话语和理论研究中，存在着信用意蕴含混、意指不明的问题，常把一般形态的信用与具体形态的信用混同以及忽视信用存在类型的划分。这种偏颇，不仅造成了信用语义不清，而且在某种程度上也导致了对社会信用建设系统的疏漏。为此，本文针对信用概念使用中存在的两大问题进行评析与疏义，以期克服目前信用概念内涵的宽泛性和外延的不确定性，为信用研究的科学性和信用文化建设的实效性夯实理论基础。
目前，在有关信用研究的一些理论著述和相关论文中，一提“信用”，基本上是以经济领域的各种具体的信用类型来包揽全部的信用形式，出现了用经济信用直接指代一般信用、忽视其它信用形式建设的倾向。朔其原由，可归纳三点：首先，一些具有相当权威的专业性较强的工具书，对信用的释义，基本着重于经济的视阈。《中国大百科全书》：信用-借贷活动，以偿还为条件的价值运动的特殊形式。在商品交换和货币流通的条件下，债权人以有条件让渡形式贷出货币或赊销商品，债务人则按约定的日期偿还借贷或偿还货款，并支付利息。《大英百科全书》：credit“指一方（债权人或贷款人）供应货币、商品、服务或有价证券，而另一方（债务人或借款人）在承诺的将来时间里偿还的交易行为。” 《韦氏(webster’s)英文词典》对信用的解释是：the system of buying and selling without payment on security.即信用是发生在不直接兑付的交易形式中，债权人以对债务人还款能力和承诺的信任为基础预先实现某种所有权的转移。工具词典这种隆现“信用”经济功能的倾向，无疑为把具有普遍性的社会信用归属于经济信用的做法提供了较好的说辞。其次，经济领域是信用的最活跃场所。市场经济的交易性所衍生出的各种信用形式及其促发的信用工具的广泛使用，无不强化了人们对经济信用的感受和体验，而经济信用的这种强势在客观上便有了一叶障目的作用。再则，经济领域失信的凸显及其对社会经济发展的制障效应，也催化了人们对经济信用的专注和偏执。但事实上，社会信用则是广播于社会生活的各个领域，普存于人类的所有活动中，具有“一般形态”与“具体形态”之分。一般形态的信用是泛指一切与约定（规定、承诺、契约、誓言等）有关的社会伦理关系及其相应的规范要求和品行，是对具体形态信用所共同具有的普遍性质的抽象与概括；具体形态的信用，是社会生活各领域信用的特定表现形式，如平时我们所说的经济信用乃至更细分的商业信用、银行信用、消费信用等。
具体形态的信用有多种分类法。依信用主体的不同，可分为个人信用、企业信用、国家信用、国际信用；依信用内容的差异，可分为人际信用、家庭信用、职业信用、制度信用、消费信用、商业信用、金融信用、租赁信用等；依社会活动的领域，又可划为经济信用、政治信用、法律信用、伦理信用。笔者比较主张后一种划分方法。理由如下：第一，符合经济基础与社会意识形态的存在样态；第二，包容性强，比如经济信用能够涵盖所有的发生在经济领域中的信用表现形式，无论是消费信用、商业信用、租赁信用还是金融信用、国家信用、国际信用等；第三，能够反映信用行为的多种价值的兼容性。由于信用行为是在一定社会关系中发生的，因而，具体的信用行为往往体现着多方面的社会关系，可以从不同方面进行考察和评价，具有不同的社会价值，以致会造成不同信用类型的交叉性、重叠性，如企业之间的赊销交易，既是一种经济信用、伦理信用，也可因缔结了具有法律效力的合同而成为一种法律信用。
可见，信用具有广阔的外延，经济信用只是其中的一种表现形式，那种把具体的信用形式与一般的信用形态相混同的做法，不仅会引致对信用理解的偏狭，直至影响信用概念的科学化，而且也会局限人们对信用建设的视阈。显而易见的偏差是，人们在对信用建设的对策研究中，不注重铺设信用建设的社会系统体系，而是光盯着经济领域信用建设的具体举措。这种孤立地强调经济信用建设的做法，常常会因缺乏坚实的社会信用支撑而脆弱。因为从社会信用环境建设的视角来看，如果缺乏社会的政治信用建设和法律信用建设，经济信用就会因缺乏制度保障而流于形式；从社会成员的守信培养的角度来看，如果不注重社会生活领域的信用建设，譬如家庭信用建设、职业信用建设、公共生活中的信用建设，人们缺乏对婚姻的忠诚、对子女许诺的信守、对赡养义务的尊崇、对岗位责任的恪守以及在人际交往中对诺言的坚守等，经济信用就如同建立在沙滩上，社会成员的契约精神就会缺乏品质保证。因此，应站在一般的信用形态的高度，着力于信用的社会系统建设。
在信用概念理解和使用上存在的第二个问题是，一些人不对信用的存在样态进行归类梳理，而是一味地笼统泛论，以致常把承诺性的信用直接等同于一般信用，忽视规则性的信用建设。信用在社会生活中，除了表现为对某种具体承诺的践约外，也表现为对某种普遍规则的践行，所以，信用有两种存在类型：规则信用和承诺信用。规则信用是一定条件下的一种普遍性的约定形式，包括由这种规则引发的关联方式、守规要求及其相应的品行。一般而言，规则信用常常是一种集体意志或社会理性的反映，如政府的政令、法律规定、道德准则乃至一定组织的规章制度等。承诺信用是一定条件下的一种个别性的约定形式，包括由这种承诺引发的特定的权利和义务关系、守诺要求及其相应的品行。承诺信用是单个个体或人格化的集体之间而协商的产物，它的规约要求不是预制的，而是双方或多方因某种实际需要商定的结果。在日常生活和信用研究中，人们所说的信用，一般是在这个意义上使用的，如个人之间的契约或企业之间签订的合同等，常常把规则性信用排除在外。值得注意的是，承诺信用不能普代规则信用，因为承诺信用与规则信用具有较大的相异性。
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