信用报告出错“平反”之路怎样走

个人信用体系适用范围不断扩大，从贷款、信用卡信息开始，逐步向电话费，公用事业收费，税费，甚至法院记录信息扩展，个人信用报告在社会生活中的作用日益加强。各商业银行也更是把查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。那么，当个人对信用报告中的记录有争议时该怎样处理？这是很多人关心的问题。
　　专家指出，当个人发现信用报告出现错误时，可以向中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心反映，也可以向涉及出错信息的商业银行或其他机构反映。
　　记者在中国人民银行总行营业管理部查询个人信用报告时看到，在柜台的显著位置张贴有《个人信用报告异议处理程序》。该程序称，当有异议时，个人可以携带本人身份证到征信管理部门进行异议查询。根据央行的相关规定，征信服务中心在接受异议申请后15个工作日内，应向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；在异议处理期的信息征信服务中心应予以标注；异议信息得到更正的，征信服务中心需同时提供更正后的信用报告。
　　但征信服务中心工作人员向记者介绍，征信中心拿到异议申请以后，除非是技术错误，否则也是要找到商业银行或商家进行查询、核对，该工作人员建议如有问题直接找银行或商家交涉异议信息，可能会更有效率。
　　无论是找征信中心还是找银行、商家，在漫长的“程序”走完之后，消费者拿到的很可能仍是“维持原判”，个人依然会对最终处理结果有争议。
　　在这种情况下，个人可以向征信中心申请在自己的信用报告中加入个人声明，每一条异议信息的个人声明需在100字以内。央行还规定，征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。
　　如果认为征信中心提供的错误信息损害了个人利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，个人可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼。
　　上海律师徐耀国指出，目前存在不少因垄断企业不合理条款而产生的个人单方面违约行为，如果不分析具体情况，或者强行将这些信息笼统纳入个人信用报告，并因此而影响了个人的社会生活，其实是剥夺了用户的救济权和辩论权，在法律程序上是不合法的，算是一种侵权行为。如果就此对个人生活造成一定影响，当事人完全可以通过诉讼要求恢复自己的名誉，并撤销相关的记录。
　　虽然个人信用记录十分重要，但是现在大部分的查询都来自授信机构，如银行发放房贷或者发放信用卡之前，而个人往往是被银行拒绝后，才会想到来查询自己的个人信用报告。作为贷款、担保、申请信用卡等审核过程中的关键环节，不少人似乎并不重视个人信用报告的作用。央行在其发布的《百姓征信手册》中就建议人们“要定期查询个人信用报告”，这样，一旦发现与实际情况不符的信息记录才可能及时提出异议申请，将负面影响降至最低。
　　个人可以免费在人民银行当地征信管理部门免费查询本人的信用报告，记者在中国人民银行营业管理部（北京）征信中心查询个人信用报告时，在提供了本人身份证和两份身份证复印件后，马上就得到了个人信用报告，上面详细记载本人住址、工作信息，在银行的贷款、还款信息，信用卡和结算账户信息，在报告最后，还详细记录了“何时、何人、出于什么原因”查看了我的信用报告。
　　此外，个人也可以在商业银行办理贷款、担保等业务时要求商业银行帮助查询，在上海等地还有专门的资信公司接受个人信用报告付费查询。
　　悬殊十倍
　　异地银行汇款手续费差异大
　　真是不比不知道，各银行异地人民币汇款手续费差别很大，最高最低者甚至可以相差十倍。以下是记者通过北京多家银行客服中心了解到的，在柜台和网上进行异地同行、跨行汇款的手续费情况。
　　工商银行

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