第三个问题，我们国家的信用体系、信用制度建设应该走一条什么样的路子，它是一个什么样的框架？我最近翻了一些文章，看了一些专著，了解了一下，我觉得我们跟西方发达国家的信用体系相比的话，我们还有一个相当长的距离要走。我们怎么样认识这个差距？是不是拿现在的全部过来，还是说跟着他们一步步一步步走？这就有一个框架设计的问题。现在我们了解的，比较成熟的，信用制度、信用体系比较完备的话，它基本上是三个层次。第一个层次是政府主导的信用管理的层次，第二个是商业化的社会信用服务的机构的层次，第三个是行业协会信用服务的层次。第一个是政府，政府在信用体系中间它的作用是主导性的，是不可替代的。它应该是说，根据全社会的信用体系建设的需求，它应该负责基础数据的征信，基础数据征信分层次对外开放，但是它不能进行商业性的征信活动，这必须明确，这是政府行为。而且它应该是创造一个法制的环境，提供公共服务产品，开放信用信息，引导和培育市场，监管征信市场，它是发挥这些作用。如果说政府主导的这个东西反过来了，你搞商业性的东西，那就完了。在国外发达国家他们走过的路子，最后定位在这方面，我觉得这是比较好的，这是第一个层次，这有很多的工作要做，现在仅仅是开始。第二个层次，发挥商业服务机构的优势，做好商业化的信用服务的工作，这是比较多样化的、个性化的。要满足社会多元化的，对信用产品的需求，这就有很多的方面，成立区域性的征信机构，在信息的采集、信息的分享、信息的评级、信息的评估和咨询等等环节，要建立一个适度竞争，多层次、多方位合作的征信体系。地方上同志们，应该说就在这个体系中间。但是有一个前提条件，你们要遵守法律制度，保护国家机密，而且的话，对于一些企业的商业的秘密也需要保护，还有个人的利益，在这种情况下，提供满足不同需求的信用产品，这是第二个层次。这个层次 ，我觉得我们国家现在做了很多的工作，但是方兴未艾，刚开始，还有很大的空间，这是第二个层次。第三个层次就是，要从行业自律的角度，加强各个行业的内部的信用管理，建立和完善市场化的企业和个人信用服务的体系。这中间，我们现在谈很多的问题，忽视了很基本的一点，就是行业的自律的管理，你比如说，行业出了问题，出了问题，行业上来讲，行业内部的标准制定得并不是很好，所以的话出现了跟多的问题，如果行业信用搞得好的话，比如在国外，一个企业信用出了问题，你没办法生存的，它自然就淘汰了，在这方面跟我们启示是非常大的，在这方面有很大的空间。这是我讲的第三个方面。
第四个方面，我想讲一下尽快建立科学的企业信用评定制度。企业是基础，很重要的就是信用评定是基础。企业信用评估这一块内容非常多，但是有两点，第一点，要么全部细化，再一个就是不确定，这两方面有原因，我们国家信用评估政出多门，形成这个体系还没有形成一个比较完备的体系，我想这一块的话，在整个信用体系发展的过程当中，这是一个基础。怎么样做好一个基础？要有自己的核心的评估，然后要合作，要形成一个企业评估的体系。比如上市公司这么多的问题，企业出现这么多的问题，经营风险等等，这些问题的出现的话，评估的标准，评估的技术不统一或者没达到一定的程度有关系。我们对信用文化的培育也存在着一定的问题，认识不清楚这是第四个方面。
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