下岗失业人员小额担保贷款业务开办以来，成效积极。但在具体操作过程中，仍受“五难”制约。如重庆市忠县农信社截至目前，累计发放贷款1200笔、4100多万元，下岗失业人员惠及面仅为23%。
　　具体表现为：一是门槛较高，客户进入难。寻找由财政全额拨款的公务人员夫妻双方共同出面担保难，将部分下岗失业人员拒之门外。二是手续繁锁，客户办贷难。调查发现，办理一笔贷款手续需近20个附件证明资料和10个左右环节、两次以上的实地调查。三是涵盖面窄，失地农民等贷款难。失地农民转为非农业人口后，原信用社颁发给他们的小额信用贷款《贷款证》作废，小额担保贷款又未将他们纳入贷款对象。再加上贷款时所需附件要求客户姓名必须与营业执照姓名一致，导致下岗失业人员合伙经营贷款难。四是抵押过户费用过高，客户承受难。如忠县一下岗失业人员申办5万元贷款时，两次抵押过户费共计4000元。五是工作量大、成本高，金融机构积极性提高难。由于借款主体为弱势群体和小型微利企业，管理成本较高，加之贷款执行基准利率又不能上浮，金融机构积极性不高。
　　对此，建议建立地方政府牵头，承贷金融机构、人行、财政和劳动部门参加的定期联席会议制度，加强信息沟通与交流。同时，尽快畅通小额担保贷款“绿色通道”，构建再就业贷款持续发展的长效机制，形成信贷合力，为再就业小额贷款提供政策保障。 　来源：《金融时报》　　信用中国　　编辑：王运连